Vizier op Geld: zicht op geld en geld verdienen

Jij denkt dat je goed bezig bent omdat je extra aflost op je hypotheek. Het is zeker een goede manier om wat minder rente te betalen en dus meer geld over te houden. 

Maar er zijn waarschijnlijk manieren om je geld nóg beter te besteden. Toch is het niet dom om af te lossen. Het hangt allemaal een beetje af van je situatie en je eigen voorkeuren. 

Dus wanneer is extra aflossen op de hypotheek verstandig? En wanneer niet?  

Ik leg het je uit. 

Ga niet aflossen op je hypotheek als je rente maar 2% is

Als je je hypotheek in de afgelopen 7 à 8 jaar hebt afgesloten, heb je waarschijnlijk te maken met slechts 2% hypotheekrente. Misschien is het zelfs minder. 

Zo heb ik zelf een gedeelte van mijn hypotheek met maar 1,6% rente. Dat is echt bijna niks.

Door af te lossen op de hypotheek, kan ik dus ook maar maximaal 1,6% als rendement verwachten op mijn ‘investering’. Als je een extra aflossing al een ‘investering’ mag noemen dan.

Veel beter kan ik het geld dat ik eigenlijk voor de extra aflossing zou gebruiken, investeren in aandelen. 

Zelfs als je daar niet veel verstand van hebt en alleen maar in een breed indexfonds (ETF) investeert, haal je gemakkelijk meer rendement dan 2% per jaar. 

Sterker nog, in een periode van 30 jaar (1992 t/m 2021) was het gemiddelde rendement per jaar bijna 10% (Link naar Engelse website).

Je kunt dus na één jaar investeren in aandelen, al vijf keer zoveel rendement halen als je met extra aflossen zou doen. Dat maakt investeren in aandelen dus een veel betere optie voor mij.

Wat nou als je hypotheekrente veel hoger is?

Jouw hypotheekrente is misschien veel hoger, bijvoorbeeld 5%. Is het dan wel verstandig om extra af te lossen op je hypotheek? 

Extra aflossen op de hypotheek is dan in ieder geval veel aantrekkelijker. Maar zelfs dan kun je waarschijnlijk meer rendement verwachten door te investeren in aandelen. Het is goed mogelijk dat je op die manier zelfs dubbel zoveel rendement haalt.

De aandelenmarkt is over de lange termijn zo goed in waarde creëren, dat je maar moeilijk een investeringsoptie kunt vinden die meer oplevert. 

Waarom lossen zoveel mensen dan extra hypotheek af?

Dat heeft vooral met risicotolerantie te maken. 

Door extra af te lossen op je hypotheek, bespaar je gegarandeerd geld doordat je minder rente betaalt. 

Bij beleggen in aandelen loop je natuurlijk risico dat je minder rendement haalt dan verwacht, of zelfs verlies lijdt. Bij het aflossen op je hypotheek heb je deze risico’s niet. Dat maakt het veiliger.

Beleggen in aandelen vergt dan ook een wat langere adem. Over een korte periode is het namelijk mogelijk om een gedeelte van je inleg te verliezen. Dat is iets waar veel mensen bang voor zijn.

Zelfs als je over een lange periode waarschijnlijk winst maakt, vinden veel mensen het toch eng om tijdelijk ‘verlies’ te lijden. 

Aflossen op je hypotheek is daarentegen lekker veilig en kan op geen enkele manier foutgaan. Dat maakt het voor veel mensen heel aantrekkelijk. 

Zij hebben liever gegarandeerd 2% rendement zonder risico, dan misschien 8% rendement maar wel met risico. 

Daarnaast zijn er natuurlijk nog wel meer redenen te vinden. De hypotheek is bijvoorbeeld feitelijk een schuld aan de bank en veel mensen hebben geleerd dat schulden hebben slecht is. Zij zijn daarom liever zo snel mogelijk van de schuld af.

Wanneer is extra aflossen op je hypotheek dan wel verstandig?

Er zijn ten minste drie situaties die ik ben tegengekomen waarin extra aflossen op je hypotheek de verstandigste beslissing is. Ik benoem ze hieronder.

1. Je betaalt echt veel hypotheekrente

Extra aflossen op je hypotheek is echt heel verstandig als je 6% of meer rente betaalt. 

Ja, door te beleggen behaal je dan waarschijnlijk nog steeds iets meer rendement, maar daarvoor loop je wel extra risico. Dat risico is het kleine verschil in rendement in mijn ogen niet meer waard. 

Bovendien kun je te maken krijgen met economische recessies en dergelijke waardoor de waarde van aandelen daalt. Als je veel rente betaalt, wil je juist zo snel mogelijk van die kosten af.

Je kunt dan niet een paar jaar wachten totdat de recessie voorbij is en je weer winst gaat maken. Als het extra voordeel van beleggen tegenover aflossen nog maar klein is, kun je dus maar beter kiezen voor aflossen.

2. Je hebt een hoog inkomen waardoor je kunt beleggen én aflossen 

Als je geniet van een hoog inkomen, kun je investeren in aandelen en daarnaast ook nog extra aflossen op je hypotheek.

Je kunt dan beter het geld verdelen. Bijvoorbeeld 500 tot 1000 euro per maand naar aandelen, en dan nog een paar honderd euro per maand naar je hypotheek.

Op die manier spreid je je risico’s en dalen je kosten per maand. Daar heb je direct gemak van en niet pas nadat je je aandelen hebt verkocht.

Zo geniet je nu én in de toekomst van extra geld.

3. Er is een economische recessie

Soms is er een langere periode waarin de prijs van aandelen alleen maar lijkt te zakken. Bij wijze van spreken is alles wat je dan vandaag koopt, morgen alweer minder waard. En volgende week nóg minder. 

In plaats van kijken naar hoe je geld aan het verdampen is, kun je beter de chaotische tijden afwachten totdat het vertrouwen in de markt terugkeert. Uiteraard is er wat te zeggen voor aandelen kopen in een dalende markt, omdat de aandeelprijzen dan lager zijn. Zoals gezegd is risicotolerantie het codewoord hier.

Als je in de tussentijd wat met je extra geld wil doen, dan is extra aflossen op de hypotheek een veilige en goede manier om toch je geld voor je te laten werken.

Je hebt zelf toch ook een lange tijd extra afgelost op je hypotheek?

Yes, dat klopt en achteraf gezien was dat niet slim. Ik had nu zeker meer geld kunnen hebben als ik al dat geld had geïnvesteerd in aandelen in plaats van extra af te lossen op de hypotheek.

Maar goed, achteraf is altijd makkelijk praten. 

In die tijd wilde ik van mijn hypotheek af, zodat ik het appartement waarin ik toen woonde, kon verhuren. Dat mocht niet van de bank zolang er nog een hypotheek op stond.

Ik heb geen spijt van het versneld aflossen, maar ik had het nu zeker een stuk beter kunnen hebben, als ik gewoon meer had geïnvesteerd in aandelen in plaats van de hypotheek aflossen.

Aan de andere kant hadden mijn aandelen ook kunnen dalen in waarde en dan was ik veel slechter af geweest. Het heeft daarom niet veel zin om hier lang bij stil te staan. Je kunt de toekomst toch niet voorspellen en het verleden ook niet veranderen. En achteraf is natuurlijk altijd makkelijk praten.  

Misschien maak jij niet dezelfde fouten als ik, nu je dit gelezen hebt.

Hier kun je trouwens meer lezen over investeren in aandelen voor beginners. Misschien help ik je op die manier wel om ook financieel onafhankelijk(er) te worden.

Zorg dat je Vizier op Geld regelmatig bezoekt voor meer tips om beter om te gaan met geld!

Disclaimer

De op deze website weergegeven tekst is geen financieel advies en is alleen bedoeld voor vermaak. Als je behoefte hebt aan financieel advies, praat dan eens met een echte financieel adviseur. Denk altijd zelf na en doe je eigen onderzoek.

Belastingontduiking wordt gezien als een ernstig misdrijf waar je een maximale straf van zes jaar in de gevangenis voor kunt krijgen.

Mensen betalen in geval van belastingontduiking expres geen of te weinig belasting, met de hoop dat ze dan zelf meer geld overhouden. 

Uiteraard is het een slecht idee om dat te proberen.

Belasting ontwijken (dus niet ontduiken) aan de andere kant, is juist heel erg slim. 

Bij belastingontwijking zorg je ervoor dat je geen of minder belasting HOEFT te betalen. 

(meer…)

Jouw geld wordt terwijl je dit leest minder waard. Je bent nu, op dit moment, geld aan het verliezen. 

Overdreven denk je? Het is echt zo. En dat komt door inflatie.

Je geld op de bank laten staan zonder dat je daarvoor rente ontvangt, zorgt ervoor dat het geld alleen maar minder waard wordt. Je kunt namelijk steeds minder kopen met je euro’s, omdat alles duurder wordt. 

Dat terwijl het aantal euro’s op jouw bankrekening hetzelfde blijft. 

Je zult dus moeten investeren om de inflatie bij te kunnen houden. Het meest voor de hand liggende is beleggen in aandelen.

“Maar beleggen is risicovol en straks verlies ik al m’n geld, ik laat het liever op de bank staan” – zul je misschien denken.

Die gedachte is echt fout. Het risico om je geld te verliezen is juist groter als je niet begint met beleggen.

Inflatie is namelijk gegarandeerd! Je verliest je geld gegarandeerd aan inflatie. Na verloop van tijd is het NIETS meer waard.

Dat terwijl bij beleggen er alleen maar een kans bestaat om je geld te verliezen. En als je het goed doet, is die kans ook nog eens heel erg klein! De kans om er geld BIJ te krijgen, is juist groter.

Het is niet voor niets dat iedereen met een hartslag en een beetje spaargeld op dit moment belegt in aandelen. Dat heeft een reden! 

Dus als jij beleggen eng of spannend vindt, maar je snapt wel dat je er toch maar beter aan kunt beginnen, dan is dit artikel voor jou.

Ik leg je uit waarom beginnen met beleggen helemaal niet eng is. En ik leg je uit hoe zelfs een kind van 5 jaar oud succes kan hebben op de aandelenmarkt.

Nee, dat is niet overdreven, een kind van 5 kan echt succes hebben op de aandelenmarkt.

Ik ga je vertellen hoe dat zit, dus lees verder.

(meer…)

Passief inkomen is heerlijk. Je werkt niet en toch komt er geld op je bankrekening. Zo willen we het allemaal. 

Slapend rijk! Letterlijk! En ja, het kan. 

Zelf heb ik ook ervaring met passief inkomen. Samen met mijn vriendin verhuur ik een appartement voor 950 euro per maand. Ik besteed gemiddeld 30 minuten per maand aan het beheer. Dus het is behoorlijk passief. Meer daarover lees je hier.

Maar dat is niet mijn enige ervaring met passief inkomen. 

Financiële vrijheid heb ik nog lang niet bereikt, maar via deze website neem ik je graag mee in mijn reis daar naartoe. 

In dit artikel gaan we verder in op passief inkomen. Wat is het? En wat zijn de beste manieren om het op te bouwen?

Lees dus snel verder.

(meer…)

Een tweede huis verhuren is al jarenlang een droom van mij. En op 1 april 2022 kwam die droom uit. Toen vierden mijn vriendin en ik een belangrijke mijlpaal in onze reis naar financiële vrijheid. Wij kregen op die dag de sleutels voor onze tweede woning. 

Het appartement waar we toen nog in woonden, verhuren wij nu aan een jong stelletje dat er met veel plezier woont. Daardoor krijgen wij nu een passief inkomen uit de verhuurinkomsten. 

Wil jij ook je huis verhuren? Dan heb je zeker wat aan mijn tips. In dit artikel neem ik je namelijk mee in wat ik geleerd heb als huisbaas.

Ik schrijf over mijn ervaringen met het vinden van goede huurders, het verhuurklaar maken van het appartement en hoe het hele proces nu loopt.

(meer…)

Ik heb wat ervaring met het investeren in vastgoed. Zoals je in andere artikelen ook al hebt kunnen lezen, heb ik een tweede woning voor de verhuur. Met de huidige verhuurprijzen, krijg ik zeker een lekker rendement op mijn vastgoedinvestering. Dit is overigens een fantastische vorm van passief inkomen en dat is waarschijnlijk ook de reden waarom jij geïnteresseerd bent in het onderwerp.

Wat is dan de beste manier om te beginnen met investeren in vastgoed? In dit artikel verken ik een aantal opties voor je.

(meer…)

Pensioenbeleggen klinkt heel simpel: je belegt nu geld terwijl je nog jong(er) bent en over de koers van je leven worden je beleggingen meer waard.

Tegen de tijd dat je eindelijk met pensioen gaat, staat je geld al meer dan 30 jaar in waarde te stijgen waardoor je een flink bedrag zult hebben opgebouwd.

Je gebruikt dan het geld van je investeringen om op je oude dag een fijn leven te leiden zonder op de centen te hoeven letten.

Klinkt mooi? → Jazeker, is het ook.

Maar…

Het wordt zelfs nóg mooier!

(meer…)