Vizier Op Geld: zicht op geld en geld verdienen

Zeg je nou dat over 30 jaar bijna iedereen miljonair is? 

Ja, in principe wel en ik zal je vertellen waarom.

Inflatie.

Het is niet zo dat iedereen in de toekomst rijk is. Het geld is dan gewoon minder waard geworden door de inflatie. 

Zoveel minder zelfs, dat een miljoen euro niet per se veel geld meer is. Het is dan niet meer bijzonder om miljonair te zijn.

Ik leg het je uit.

Door inflatie wordt alles duurder

Inflatie zorgt ervoor dat je meer gaat betalen voor dezelfde producten. Een brood kostte vroeger bijvoorbeeld nog minder dan een euro, nu kost een volkorenbrood me ongeveer € 2,60 bij de Jumbo.

Het brood is niet groter, beter of lekkerder geworden. Het is nog steeds hetzelfde brood. 

Alleen de prijs is omhoog gegaan. 

Uiteraard stijgen de lonen ook (gedeeltelijk) mee, waardoor de koopkracht niet per definitie achteruit gaat met de inflatie. Toch zijn de prijzen wel hoger. 

Ik doorloop wat voorbeelden.

Voorbeeld 1: Het salaris van een soldaat in Amerika

Eén van de mooiste voorbeelden is het salaris van een soldaat in het Amerikaanse leger door de jaren heen.

Het werk van een soldaat is niet bijzonder veel veranderd sinds de tweede wereldoorlog. Het werk is vechten tegen de vijand. Ook waren er in de tweede wereldoorlog al tanks, vliegtuigen, vliegdekschepen, onderzeeërs, artillerie, radar en andere wapensystemen die we nu ook nog steeds gebruiken. Alleen dan de modernere versies, uiteraard. Alles is een beetje nieuwer, moderner, beter en uiteraard complexer, maar veel concepten blijven hetzelfde. 

Het werk is dus min of meer hetzelfde. Het salaris is dat zeker niet.

Zo verdiende een normale Amerikaanse soldaat tijdens de tweede wereldoorlog ongeveer 50 dollar per maand (na 1942).

Tijdens de Vietnamoorlog (1955-1975) was dit gemiddeld 78 dollar per maand.

Tijdens de eerste Golfoorlog (1990) was dit 697,20 dollar per maand.

Net na de aanslagen van 11 september 2001, toen de Irakoorlog en de oorlog in Afghanistan begonnen, was het gemiddelde salaris van een normale Amerikaanse soldaat 1.064,70 dollar per maand. 

Nu, eind 2023, is het 1917,60 dollar per maand. 

Al deze salarissen gelden voor de rang van soldaat (laagst mogelijke rang), met minder dan 4 maanden ervaring (startsalaris). Na 4 maanden gaat het salaris al iets omhoog. Bron. Bron.

Je ziet hoe snel de lonen zijn gestegen. In de laatste 80 jaar is het salaris van een Amerikaanse soldaat gestegen van 50 dollar naar 1917,60 dollar per maand. Meer dan 38 keer zoveel.

Is een moderne soldaat nu dan rijk? Nee, dat niet. Ons idee van wat “veel geld” is, is namelijk ook gegroeid.

Voorbeeld 2: De huizenprijzen in Nederland

In een voorgaand artikel schreef ik al over de stijgende huizenprijzen in Nederland.

Zo was de gemiddelde huizenprijs in Nederland in 1995 nog 93.800 euro.

In 2021 was de gemiddelde huizenprijs 386.700 euro. Dit is een stijging van meer dan vier keer (4x).

Nogmaals: in 26 jaar zijn de huizenprijzen vier keer zo hoog geworden. 

De huizen zijn niet drastisch anders dan 30 jaar geleden. Sterker nog, veel huizen die in 1995 gebouwd zijn, bestaan nu nog en worden nog steeds bewoond. Daar is dus niet veel aan veranderd.

Mijn eigen woning is gebouwd in 1986 en hebben mijn vrouw en ik in 2022 gekocht. Veel mensen kopen dus nog letterlijk dezelfde huizen als vroeger, maar betalen daar gewoon veel meer geld voor.

Ja, bij nieuwbouwwoningen zijn de deuren wat groter, heb je kunststof kozijnen en een warmtepomp in plaats van een cv-ketel. Maar deze verbeteringen kunnen de prijsstijging van honderdduizenden euro’s niet verantwoorden. 

Inflatie is hier de grote boosdoener. Niet een grote verbetering van bouwkwaliteit.

Waar we vroeger 100.000 euro dus nog veel geld vonden, vinden we dat nu niet meer zo veel. In steden zoals Arnhem en Nijmegen kun je voor een ton al geen klein appartementje meer kopen. Terwijl je er vroeger nog een heel huis mee kon kopen, inclusief een leuke tuin. 

Hetzelfde gaat gebeuren met een miljoen euro. Vandaag vinden we een miljoen euro heel veel geld, maar in de toekomst zijn zowel de lonen als de prijzen van goederen zoveel hoger geworden, dat een miljoen euro eigenlijk niet meer zo bijzonder is. 

Over 30 jaar meer dan een miljoen euro nodig om een normaal rijtjeshuis te kopen

Hoe weet je dan dat over 30 jaar iedereen miljonair is?

Het is niet moeilijk om dit te voorspellen en er is ook geen complexe berekening voor nodig.

Nu we het verloop van de huizenprijzen in Nederland van de afgelopen 30 jaar weten, kunnen we dit patroon simpelweg doortrekken.

De afgelopen 30 jaar (afgerond naar boven) stegen de huizenprijzen in Nederland met 300% (4x).

Als dit patroon zich doorzet, zal het de komende 30 jaar dus weer verviervoudigen. Er is geen reden om aan te nemen dat de gemiddelde inflatie sterk zal afnemen of zelfs zou stoppen of omkeren.

Iedereen die op dit moment (2023) in een huis woont van meer dan 250.000 euro, zal over 30 jaar dus een huis hebben van een miljoen euro. Daar hoeven ze niks voor te doen, dat gaat helemaal vanzelf. 

Hoe gaan we in de toekomst dan nog een huis kunnen betalen?

Net zoals het salaris van een Amerikaanse militair, zal ook het salaris voor jouw vakgebied stijgen. In de toekomst kan het heel normaal zijn om 8.000 euro per maand te verdienen. Misschien vinden we dat in het jaar 2053 wel een “slecht” salaris.

Een brood kost dan misschien wel € 12,95 en vinden we dat niet eens duur. Een miljoen euro voor een rijtjeshuis met een kleine tuin neerleggen, kan dan weleens een hele goede deal zijn.

Rijtjeshuizen voor een miljoen euro zijn in dure steden zoals Amsterdam en Utrecht namelijk nu al redelijk normaal geworden. Wellicht dat je in die steden over 30 jaar dus al vier- of vijf miljoen euro moet aftikken voor een normale woning. 

Investeren in vastgoed is een goed idee

Doordat de huizenprijzen zoveel en zo snel stijgen, is vastgoed een goede investering. Je kunt namelijk rekenen op een waarde stijging van gemiddeld zo’n 10% per jaar. Als je het vastgoed ondertussen ook nog verhuurt, dan behaal je zelfs een nóg hoger rendement.

Over zowel het investeren in vastgoed als het verhuren ervan heb ik al eens eerder een artikel geschreven. Beide artikelen kun je lezen door op de links in de tekst te klikken. Het kan de eerste stap zijn in je eigen weg naar financiële vrijheid!

Disclaimer

De op deze website weergegeven tekst is geen financieel advies en is alleen bedoeld voor vermaak. Als je behoefte hebt aan financieel advies, praat dan eens met een echte financieel adviseur. Denk altijd zelf na en doe je eigen onderzoek.

In de tijd dat iedereen flinke overwaarde heeft opgebouwd op zijn woning, lijkt deze vraag haast overbodig. Je zou zeggen: kopen is beter dan huren.

Maar is het allemaal wel zo simpel?

De overwaarde komt alleen vrij als je het huis verkoopt. De waarde zit immers in de stenen. Bovendien is het ook niet zo dat huizenprijzen gegarandeerd stijgen in waarde, ze kunnen ook dalen.

Dus, wat is nou beter? Kopen of huren?

(meer…)

Ieder weldenkend mens wil eerder met pensioen kunnen. Natuurlijk hoef je niet achter de Geraniums te zitten, maar werken wanneer je wil, in plaats van werken wanneer je moet, is natuurlijk wel prettig. Misschien denk je eraan om 5 jaar eerder met pensioen te gaan, of stoppen rond je 60e. Maar wat als je dit zou oprekken? Is stoppen op je 40e mogelijk? 

Hoe gehecht ben je aan Nederland?

In Nederland is het leven grotendeels goed geregeld. Ja, we klagen er op los over van alles en nog wat, maar eigenlijk hebben we het hier niet slecht. Zeker niet in vergelijking tot veel andere landen op deze wereld. Maar al die voorzieningen die we hier hebben, kosten ook veel geld. Daarom zijn de kosten om in Nederland te wonen ook heel hoog.

Om al die hoge kosten te betalen, moet er ook veel geld verdiend worden. En dat doen we dus ook. De lonen liggen hier best hoog, zelfs in vergelijking met andere Europese landen. Dat kan je aan het denken zetten. 

Wat zou er gebeuren als je het loon van een Nederlander kan hebben, maar de kosten van een Portugees? 

Of als je het extreem wil aanpakken, kun je ook in Afrika of Azië wonen. Daar zijn de kosten zelfs nóg lager dan in Portugal. Dit terwijl de levensstandaard niet per sé laag hoeft te zijn. Je betaalt er alleen minder voor de verschillende diensten zoals gezondheidszorg, educatie, cultuur en meer, simpelweg omdat de lonen ook lager liggen. 

Je kunt je afvragen of een dokter in Thailand zoveel slechter is dan een dokter in Nederland. Zeker naar verhouding van het salaris. Stel dat een dokter in Thailand 10 keer minder geld verdient dan een Nederlandse dokter, dan is het verschil in kwaliteit waarschijnlijk niet 10 keer. Je krijgt dus vrijwel zeker een betere prijs/kwaliteitverhouding. 

Is het daarom misschien tijd om in het buitenland te gaan wonen, zodra je jezelf verzekerd hebt van een Nederlands inkomen? De vrijheid om eerder met pensioen te gaan, lonkt. 

Kijk eens naar Vietnam

In 2018 ben ik op vakantie geweest naar Vietnam. Het is een schitterend land, maar de mensen zijn er ook een stuk armer. Sterker nog, het gemiddelde maandloon is ongeveer 194 euro (in 2023).

Het is bijna niet te bevatten hoe weinig dat is. Uiteraard verdient een accountant of dokter meer dan dat, maar dan hebben we het waarschijnlijk nog steeds niet over 2.000 euro bruto per maand. 

Van die 194 euro kunnen zij dus ook alles betalen. Denk aan de huur, boodschappen, elektriciteit, etc. Waarschijnlijk houden ze zelfs nog een beetje over om van te sparen.

Dat leven in Vietnam bijna niets kost, blijkt ook uit mijn eigen ervaringen daar. Mijn vriendin en ik gingen bijvoorbeeld uit eten in een restaurant voor een totaalprijs van 4 euro. Ja, daar staat 4 (vier) euro. Dat is geen typefout. Wij hebben toen allebei een hoofdgerecht en beide één drankje besteld. 

Dat betekent dat je via werken op afstand in Vietnam een rijk man kan zijn. Je behoudt gewoon het Nederlandse loon, maar je maandelijkse kosten zijn nog niet eens de helft van wat je in Nederland alleen al aan hypotheek of huur betaalt. 

Als je 2.500 euro bruto per maand verdient, heb je elke maand genoeg geld om iets meer dan 12 maanden werkloosheid in Vietnam te bekostigen. Zei er iemand eerder met pensioen?

Behoud je huidige levensstandaard zelfs als je eerder met pensioen gaat

Uiteraard ga jij niet leven als een standaard Vietnamees. Nee, jij bent als Nederlander inmiddels wel wat luxe gewend. Dus in plaats van gemiddeld 194 euro per maand uit te geven, ga je leven op maar liefst 500 euro per maand. Wat een decadente luxe ligt er nu voor jou in het verschiet. 

Voor dit geld koop of huur jij een groot huis of appartement op een prachtige locatie. Uiteraard voorzien van de nodige luxe zoals airco, hoge plafonds, luxe afwerkingen en meer. 

500 euro per maand aan kosten is voor ons nog steeds een schijntje, maar in Vietnam kun je van dat geld leven in luxe. 

Afhankelijk van je salaris kun je nu per 2 à 3 maanden werken een heel jaar aan levensonderhoud bekostigen in Vietnam. Doe dat 5 tot 10 jaar achter elkaar en je kunt met pensioen. Je hebt dan genoeg geld bij elkaar gespaard om in Vietnam in luxe te leven totdat je komt te overlijden. Je moet alleen nog wel even uitzoeken hoe je daar zolang mag blijven wonen.

Eerder met pensioen alleen op basis van je spaargeld? Nee dank je

Wellicht denk je nu dat leven zonder verdere inkomsten wel erg spannend is. Je hebt nu immers een groot bedrag bij elkaar gespaard om eerder met pensioen te kunnen, maar er komt niets meer bij omdat je niet meer werkt. Wat als er onverwachte kosten komen? Wat doe je aan inflatie? Heb je wel genoeg discipline om je aan je budget te houden? Er zijn toch nog wel erg veel risico’s.

Dat ben ik met je eens. Daarom pak je het anders aan. Eerder met pensioen gaan vergt wel wat planning. Daarom ga je veel van het geld dat je overhoudt, investeren in een passief inkomen. Dat kan van alles zijn, van huurinkomsten uit vastgoed, dividend uit aandelen en meer. 

Omdat mijn vriendin en ik al een hypotheekvrij appartement verhuren, krijgen wij 950 euro aan huurinkomsten per maand. Daarvan moet nog 125 euro naar de vereniging van eigenaren (VVE), die het pand beheert. De rest, zo’n 825 euro per maand, is vrij te besteden. Dit is al meer dan het dubbele van een gemiddeld Vietnamees maandloon. En dus is dit ruim voldoende om daar eerder met pensioen te gaan. 

Ik geef je dit voorbeeld, om aan te tonen dat een blijvend passief inkomen heel erg haalbaar is. Die huurinkomsten blijven binnenkomen, zelfs als wij in Vietnam zouden verblijven. Omdat de huurprijzen elk jaar omhoog mogen met de inflatie, blijft dit ook over 20 of 30 jaar nog een betrouwbare bron van inkomsten. We zouden dus in Vietnam werkloos kunnen zijn en toch een goed leven kunnen hebben.

Wil jij eerder met pensioen of zou je een rijker leven opbouwen?

Eerder stoppen met werken klinkt natuurlijk als een droom. Maar je hoeft dat niet per se te doen. Je kunt natuurlijk ook gewoon vanuit Vietnam blijven werken voor een Nederlands bedrijf. Al het geld dat je extra overhoudt, ga je nu gebruiken om meer te investeren. In plaats van eerder met pensioen, ga je nu je levensstandaard verhogen. 

Aandelen van Amazon, Microsoft, Tesla en andere bedrijven kosten ook niet ineens meer omdat jij in Vietnam woont. Met al het geld dat je nu overhoudt, kun je dus flink investeren op de aandelenmarkt. 

Is eerder met pensioen in het buitenland het waard?

Al met al zijn er nogal wat voordelen aan leven in het buitenland, met een Nederlands inkomen. Maarja, je woont dan wel aan de andere kant van de wereld, waar alles anders is en je niemand kent. 

Uiteindelijk is dit voor iedereen anders. Een gezin met jonge kinderen zou dit waarschijnlijk minder snel overwegen dan een gepensioneerd stel. 

Wat denk jij? Zou jij het overwegen om huis en haard achter te laten om in het buitenland eerder met pensioen te kunnen? Laat het weten in de opmerkingen.

Heb jij ervaring met leven in het buitenland? Deel het dan met de andere lezers. Misschien is het wel beter/slechter dan we denken. We zouden graag van je horen.

Disclaimer

De op deze website weergegeven tekst is geen financieel advies en is alleen bedoeld voor vermaak. Als je behoefte hebt aan financieel advies, praat dan eens met een echte financieel adviseur. Denk altijd zelf na en doe je eigen onderzoek.

Jij denkt dat je goed bezig bent omdat je extra aflost op je hypotheek. Het is zeker een goede manier om wat minder rente te betalen en dus meer geld over te houden. 

Maar er zijn waarschijnlijk manieren om je geld nóg beter te besteden. Toch is het niet dom om af te lossen. Het hangt allemaal een beetje af van je situatie en je eigen voorkeuren. 

Dus wanneer is extra aflossen op de hypotheek verstandig? En wanneer niet?  

Ik leg het je uit. 

Ga niet aflossen op je hypotheek als je rente maar 2% is

Als je je hypotheek in de afgelopen 7 à 8 jaar hebt afgesloten, heb je waarschijnlijk te maken met slechts 2% hypotheekrente. Misschien is het zelfs minder. 

Zo heb ik zelf een gedeelte van mijn hypotheek met maar 1,6% rente. Dat is echt bijna niks.

Door af te lossen op de hypotheek, kan ik dus ook maar maximaal 1,6% als rendement verwachten op mijn ‘investering’. Als je een extra aflossing al een ‘investering’ mag noemen dan.

Veel beter kan ik het geld dat ik eigenlijk voor de extra aflossing zou gebruiken, investeren in aandelen. 

Zelfs als je daar niet veel verstand van hebt en alleen maar in een brede indexfonds (ETF) investeert, haal je gemakkelijk meer rendement dan 2% per jaar. 

Sterker nog, in een periode van 30 jaar (1992 t/m 2021) was het gemiddelde rendement per jaar bijna 10% (Link naar Engelse website).

Je kunt dus na één jaar investeren in aandelen, al vijf keer zoveel rendement halen dan je met extra aflossen zou doen. Dat maakt investeren in aandelen dus een veel betere optie voor mij.

Wat nou als je hypotheekrente veel hoger is?

Jouw hypotheekrente is misschien veel hoger, bijvoorbeeld 5%. Is het dan wel verstandig om extra af te lossen op je hypotheek? 

Extra aflossen op de hypotheek is dan in ieder geval veel aantrekkelijker. Maar zelfs dan kun je waarschijnlijk meer rendement verwachten door te investeren in aandelen. Het is goed mogelijk dat je op die manier zelfs dubbel zoveel rendement haalt.

De aandelenmarkt is over de lange termijn zo goed in waarde creëren, dat je maar moeilijk een investeringsoptie kunt vinden die meer oplevert. 

Waarom lossen zoveel mensen dan extra hypotheek af?

Dat heeft vooral met risicotolerantie te maken. 

Door extra af te lossen op je hypotheek, bespaar je gegarandeerd geld doordat je minder rente betaalt. 

Bij beleggen in aandelen loop je natuurlijk risico dat je minder rendement haalt dan verwacht, of zelfs verlies leidt. Bij het aflossen op je hypotheek heb je deze risico’s niet. Dat maakt het veiliger.

Beleggen in aandelen vergt dan ook een wat langere adem. Over een korte periode is het namelijk mogelijk om een gedeelte van je inleg te verliezen. Dat is iets waar veel mensen bang voor zijn.

Zelfs als je over een lange periode waarschijnlijk winst maakt, vinden veel mensen het toch eng om tijdelijk ‘verlies’ te lijden. 

Aflossen op je hypotheek is daarentegen lekker veilig en kan op geen enkele manier fout gaan. Dat maakt het voor veel mensen heel aantrekkelijk. 

Zij hebben liever gegarandeerd 2% rendement zonder risico, dan misschien 8% rendement maar wel met risico. 

Daarnaast zijn er natuurlijk nog wel meer redenen te vinden. De hypotheek is bijvoorbeeld feitelijk een schuld aan de bank en veel mensen hebben geleerd dat schulden hebben slecht is. Zij zijn daarom liever zo snel mogelijk van de schuld af.

Wanneer is extra aflossen op je hypotheek dan wel verstandig?

Er zijn tenminste drie situaties die ik ben tegengekomen waarin extra aflossen op je hypotheek de verstandigste beslissing is. Ik benoem ze hieronder.

1. Je betaalt echt veel hypotheekrente

Extra aflossen op je hypotheek is echt heel verstandig als je 6% of meer rente betaalt. 

Ja, door te beleggen behaal je dan waarschijnlijk nog steeds iets meer rendement, maar daarvoor loop je wel extra risico. Dat risico is het kleine verschil in rendement in mijn ogen niet meer waard. 

Bovendien kun je te maken krijgen met economische recessies en dergelijke waardoor de waarde van aandelen daalt. Als je veel rente betaalt, wil je juist zo snel mogelijk van die kosten af.

Je kunt dan niet een paar jaar wachten totdat de recessie voorbij is en je weer winst gaat maken. Als het extra voordeel van beleggen tegenover aflossen nog maar klein is, kun je dus maar beter kiezen voor aflossen.

2. Je hebt een hoog inkomen waardoor je kunt beleggen én aflossen 

Als je geniet van een hoog inkomen, kun je investeren in aandelen en daarnaast ook nog extra aflossen op je hypotheek.

Je kunt dan beter het geld verdelen. Bijvoorbeeld 500 tot 1000 euro per maand naar aandelen, en dan nog een paar honderd euro per maand naar je hypotheek.

Op die manier spreid je je risico’s en dalen je kosten per maand. Daar heb je direct gemak van en niet pas nadat je je aandelen hebt verkocht.

Zo geniet je nu én in de toekomst van extra geld.

3. Er is een economische recessie

Soms is er een langere periode waarin de prijs van aandelen alleen maar lijkt te zakken. Bij wijze van spreken is alles wat je dan vandaag koopt, morgen alweer minder waard. En volgende week nóg minder. 

In plaats van kijken naar hoe je geld aan het verdampen is, kun je beter de chaotische tijden afwachten totdat het vertrouwen in de markt terugkeert. Uiteraard is er wat te zeggen voor aandelen kopen in een dalende markt, omdat de aandeelprijzen dan lager zijn. Zoals gezegd is risicotolerantie het codewoord hier.

Als je in de tussentijd wat met je extra geld wil doen, dan is extra aflossen op de hypotheek een veilige en goede manier om toch je geld voor je te laten werken.

Je hebt zelf toch ook een lange tijd extra afgelost op je hypotheek?

Yes, dat klopt en achteraf gezien was dat niet slim. Ik had nu zeker meer geld kunnen hebben als ik al dat geld had geïnvesteerd in aandelen in plaats van extra af te lossen op de hypotheek.

Maar goed, achteraf is altijd makkelijk praten. 

In die tijd wilde ik van mijn hypotheek af, zodat ik het appartement waarin ik toen woonde, kon verhuren. Dat mocht niet van de bank zolang er nog een hypotheek op stond.

Ik heb geen spijt van het versneld aflossen, maar ik had het nu zeker een stuk beter kunnen hebben, als ik gewoon meer had geïnvesteerd in aandelen in plaats van de hypotheek aflossen.

Aan de andere kant hadden mijn aandelen ook kunnen dalen in waarde en dan was ik veel slechter af geweest. Het heeft daarom niet veel zin om hier lang bij stil te staan. Je kunt de toekomst toch niet voorspellen en het verleden ook niet veranderen. En achteraf is natuurlijk altijd makkelijk praten.  

Misschien maak jij niet dezelfde fouten als ik, nu je dit gelezen hebt.

Hier kun je trouwens meer lezen over investeren in aandelen voor beginners. Misschien help ik je op die manier wel om ook financieel onafhankelijk(er) te worden.

Zorg dat je Vizier op Geld regelmatig bezoekt voor meer tips om beter om te gaan met geld!

Disclaimer

De op deze website weergegeven tekst is geen financieel advies en is alleen bedoeld voor vermaak. Als je behoefte hebt aan financieel advies, praat dan eens met een echte financieel adviseur. Denk altijd zelf na en doe je eigen onderzoek.

Belastingontduiking wordt gezien als een ernstig misdrijf waar je een maximale straf van zes jaar in de gevangenis voor kunt krijgen.

Mensen betalen in geval van belastingontduiking expres geen of te weinig belasting, met de hoop dat ze dan zelf meer geld overhouden. 

Uiteraard is het een slecht idee om dat te proberen.

Belasting ontwijken (dus niet ontduiken) aan de andere kant, is juist heel erg slim. 

Bij belastingontwijking zorg je ervoor dat je geen of minder belasting HOEFT te betalen. 

(meer…)

Jouw geld wordt terwijl je dit leest minder waard. Je bent nu, op dit moment, geld aan het verliezen. 

Overdreven denk je? Het is echt zo. En dat komt door inflatie.

Je geld op de bank laten staan zonder dat je daarvoor rente ontvangt, zorgt ervoor dat het geld alleen maar minder waard wordt. Je kunt namelijk steeds minder kopen met je euro’s, omdat alles duurder wordt. 

Dat terwijl het aantal euro’s op jouw bankrekening hetzelfde blijft. 

Je zult dus moeten investeren om de inflatie bij te kunnen houden. Het meest voor de hand liggende is beleggen in aandelen.

“Maar beleggen is risicovol en straks verlies ik al m’n geld, ik laat het liever op de bank staan” – zul je misschien denken.

Die gedachte is echt fout. Het risico om je geld te verliezen is juist groter als je niet begint met beleggen.

Inflatie is namelijk gegarandeerd! Je verliest je geld gegarandeerd aan inflatie. Na verloop van tijd is het NIETS meer waard.

Dat terwijl bij beleggen er alleen maar een kans bestaat om je geld te verliezen. En als je het goed doet, is die kans ook nog eens heel erg klein! De kans om er geld BIJ te krijgen, is juist groter.

Het is niet voor niets dat iedereen met een hartslag en een beetje spaargeld op dit moment belegt in aandelen. Dat heeft een reden! 

Dus als jij beleggen eng of spannend vindt, maar je snapt wel dat je er toch maar beter aan kunt beginnen, dan is dit artikel voor jou.

Ik leg je uit waarom beginnen met beleggen helemaal niet eng is. En ik leg je uit hoe zelfs een kind van 5 jaar oud succes kan hebben op de aandelenmarkt.

Nee, dat is niet overdreven, een kind van 5 kan echt succes hebben op de aandelenmarkt.

Ik ga je vertellen hoe dat zit, dus lees verder.

(meer…)

Passief inkomen is heerlijk. Je werkt niet en toch komt er geld op je bankrekening. Zo willen we het allemaal. 

Slapend rijk! Letterlijk! En ja, het kan. 

Zelf heb ik ook ervaring met passief inkomen. Samen met mijn vriendin verhuur ik een appartement voor 950 euro per maand. Ik besteed gemiddeld 30 minuten per maand aan het beheer. Dus het is behoorlijk passief. Meer daarover lees je hier.

Maar dat is niet mijn enige ervaring met passief inkomen. 

Financiële vrijheid heb ik nog lang niet bereikt, maar via deze website neem ik je graag mee in mijn reis daar naartoe. 

In dit artikel gaan we verder in op passief inkomen. Wat is het? En wat zijn de beste manieren om het op te bouwen?

Lees dus snel verder.

(meer…)

Een tweede huis verhuren is al jarenlang een droom van mij. En op 1 april 2022 kwam die droom uit. Toen vierden mijn vriendin en ik een belangrijke mijlpaal in onze reis naar financiële vrijheid. Wij kregen op die dag de sleutels voor onze tweede woning. 

Het appartement waar we toen nog in woonden, verhuren wij nu aan een jong stelletje dat er met veel plezier woont. Daardoor krijgen wij nu een passief inkomen uit de verhuurinkomsten. 

Wil jij ook je huis verhuren? Dan heb je zeker wat aan mijn tips. In dit artikel neem ik je namelijk mee in wat ik geleerd heb huisbaas zijn.

Ik schrijf over mijn ervaringen met het vinden van goede huurders, het verhuurklaar maken van het appartement en hoe het hele proces nu loopt.

(meer…)

Ik heb wat ervaring met het investeren in vastgoed. Zoals je in andere artikelen ook al hebt kunnen lezen, heb ik een tweede woning voor de verhuur. Met de huidige verhuurprijzen, krijg ik zeker een lekker rendement op mijn vastgoedinvestering. Dit is overigens een fantastische vorm van passief inkomen en dat is waarschijnlijk ook de reden waarom jij geïnteresseerd bent in het onderwerp.

Wat is dan de beste manier om te beginnen met investeren in vastgoed? In dit artikel verken ik een aantal opties voor je.

(meer…)

Pensioenbeleggen klinkt heel simpel: je belegt nu geld terwijl je nog jong(er) bent en over de koers van je leven worden je beleggingen meer waard.

Tegen de tijd dat je eindelijk met pensioen gaat, staat je geld al meer dan 30 jaar in waarde te stijgen waardoor je een flink bedrag zult hebben opgebouwd.

Je gebruikt dan het geld van je investeringen om op je oude dag een fijn leven te leiden zonder op de centen te hoeven letten.

Klinkt mooi? → Jazeker, is het ook.

Maar…

Het wordt zelfs nóg mooier!

(meer…)