3 Manieren om legaal minder belasting te betalen

Belastingontduiking wordt gezien als een ernstig misdrijf waar je een maximale straf van zes jaar in de gevangenis voor kunt krijgen.

Mensen betalen in geval van belastingontduiking expres geen of te weinig belasting, met de hoop dat ze dan zelf meer geld overhouden. 

Uiteraard is het een slecht idee om dat te proberen.

Belasting ontwijken (dus niet ontduiken) aan de andere kant, is juist heel erg slim. 

Bij belastingontwijking zorg je ervoor dat je geen of minder belasting HOEFT te betalen. 

Dit is uiteraard niet strafbaar omdat je in dit geval geen geld achterhoudt dat je eigenlijk had moeten betalen. 

Zie het als benzinekosten ontwijken, door geen auto meer te rijden. Als je geen auto rijdt, betaal je uiteraard ook niet meer voor benzine. Dat is wezenlijk anders dan wél tanken, maar dan zonder te betalen weg te rijden.

Dit werkt precies hetzelfde bij belasting ontwijken.

In dit artikel geef ik je een aantal voorbeelden waardoor jij meer geld voor jezelf overhoudt.

Ontwijk vermogensbelasting

In Nederland betalen we helaas vermogensbelasting. Vermogensbelasting is geld betalen, puur omdat je het hebt. Dat maakt vermogensbelasting één van de vreemdste vormen van belasting die we kennen.

Er gebeurt immers niets. Je gebruikt of koopt niets, je stoot niets uit, je voegt geen waarde toe, er is geen vervuiling, geen risico, niets. 

Maar toch betaal je belasting over het veronderstelde rendement op je spaargeld. Zelfs nu je (veronderstelde) rendement lager is dan de huidige inflatie en je dus in koopkracht achteruit gaat. Daardoor wordt vermogensbelasting ook wel gezien als een straf op zuinig zijn, of een straf op verstandige beslissingen maken.

Het is om deze reden dat veel mensen proberen om dit te ontwijken. Er is één troost, de belasting op vermogen is gelukkig niet heel hoog. 

Ik leg je snel even uit hoe het zit.

Zo werkt vermogensbelasting in 2023

In Nederland kennen we een heffingsvrij vermogen. Als de totale waarde van al je investeringen en spaargeld samen minder is dan dat heffingsvrije vermogen, dan hoef je daar geen belasting over te betalen.

In 2023 is het heffingsvrije vermogen 57.000 euro. Tot aan dat bedrag mag je dus belastingvrij sparen en beleggen. 

Je betaalt pas vermogensbelasting over het rendement van de totale waarden boven de 57.000 euro. Als je getrouwd bent of je hebt een samenlevingscontract (fiscaal partner), dan mag je dat bedrag verdubbelen. Je begint dan pas belasting te betalen over het rendement van het bedrag dat je samen meer hebt dan 114.000 euro. Voor veel mensen is het daarom zeer aantrekkelijk om een fiscaal partnerschap aan te gaan, omdat je zo minder vermogensbelasting hoeft te betalen. 

Wel moet je dan het vermogen van je partner ook optellen bij jouw eigen vermogen. 

Hoe kun je dan je vermogensbelasting ontwijken?

Bij vermogensbelasting is dit extreem simpel en eigenlijk ook heel flauw: je koopt dure dingen. 

Als jij belasting moet betalen over 37.000 euro vermogen, dan zorg je gewoon dat je vermogen kleiner wordt. Dit doe je door flink te gaan shoppen.

Spullen kopen is uiteraard legaal, zelfs als je het puur doet om belasting te ontwijken. Zo kun je bijvoorbeeld een duur horloge kopen of een hele nieuwe kast vol met merkkleding. 

Hoe effectief deze vorm van belastingontwijking is, is nog maar de vraag. Bij de aanschaf van producten en diensten betaal je namelijk BTW. Je gaat dus een bepaalde vorm van belasting ontwijken, om een andere, duurdere vorm van belasting wél te moeten betalen. 

Erfbelasting ontwijken door elk jaar te schenken aan je kinderen

Uiteindelijk gaan we allemaal dood, jij en ik ook. Al onze materiële bezittingen worden dan nagelaten aan onze nabestaanden. Als je verder geen testament hebt opgesteld, zijn dit automatisch je kinderen (als je die hebt). 

Je wil natuurlijk het vermogen dat je in je leven hebt opgebouwd aan hen nalaten, zonder dat daar nog iemand tussen komt en een groot gedeelte wegsnoept. Helaas is daar wederom de overheid. 

Kinderen hebben een erfbelastingvrijstelling tot een bedrag van 22.918 euro (in 2023). Over het bedrag vanaf 22.918 tot 138.641 euro betalen zij 10% erfbelasting. Over alles meer dan dat, betalen zij zelfs 20%.

Laat jij een groot vermogen na aan je kinderen? Dan pikt de Nederlandse regering daar dus een flink gedeelte van in.

Begin vroeg met schenken 

Mocht jij honderdduizenden euro’s of zelfs miljoenen nalaten aan je kinderen, dan is deze oplossing te kleinschalig voor je. 

Voor de rest van ons, is dit een goede manier om ervoor te zorgen dat je kinderen zo veel mogelijk kunnen profiteren van hun erfenis. Dat doe je door elk jaar het maximale belastingvrije bedrag aan ze te schenken. De truc hier, is om daar vroeg mee te beginnen. 

In 2023 is het maximale bedrag dat je belastingvrij aan je kinderen kunt schenken 6.035 euro per jaar. 

Je kunt natuurlijk niet weten hoe oud je gaat worden, maar stel dat je 94 jaar oud wordt. Een mooie leeftijd die door steeds meer mensen gehaald wordt. Laten we daarnaast aannemen dat je bijvoorbeeld op je 70ste begint met elk jaar het maximale belastingvrije bedrag te schenken aan je kinderen.. 

Als je dat tot aan je dood, 24 jaar lang, elk jaar doet, schenk je in totaal 144.840 euro belastingvrij aan je kind. De rekensom is hier uiteraard: 24 jaar x 6.035 euro = 144.840 euro.

Uiteraard zijn er nadelen hieraan. Het grootste struikelblok is wel dat de schenker elk jaar 6.035 euro minder heeft om van te genieten. Daar kan hij/zij ook een hoop leuke dingen mee doen om het pensioen plezieriger te maken in plaats van het te schenken aan de kinderen. 

Ga pensioensparen of -beleggen

Ik schreef al eens eerder over de voordelen van pensioenbeleggen en hoe het voor iedereen verstandig is om dat te doen. Ook is het een manier om meer van je geld over te houden, met als voorwaarde dat je er pas over kunt beschikken als je de AOW gerechtigde leeftijd hebt behaald. 

Het bedrag dat je spaart of belegt voor je pensioen mag je namelijk aftrekken van je totale inkomen. Hierdoor lijkt je inkomen lager, waardoor je dus ook minder inkomstenbelasting betaalt. Wel zo fijn, want je inkomstenbelasting is maar liefst 36,93% over de eerste 73.031 euro loon per jaar (2023).

Ruim één derde van je inkomen gaat dus al naar de staat voordat je het überhaupt op de bankrekening krijgt. Maar het kan nog gekker, over het gedeelte dat je meer verdient dan 73.031 euro per jaar betaal je 49,50% inkomstenbelasting. Dat is bijna de helft!

Mocht je dat allemaal net wat te veel vinden, dan kun je dus door pensioenbeleggen het geld op een speciaal daarvoor opgerichte rekening zetten. Je kiest, binnen een bepaalde limiet, zelf hoeveel geld je daarvoor wil gebruiken. 

Het is mogelijk om je totale belastbare inkomen hierdoor met duizenden euro’s per jaar naar beneden bij te stellen. Daardoor zul je veel minder belasting betalen. Je betaalt dan immers 37 procent belasting over een veel lager bedrag.

Als je meer van je leven wil maken heb je ook meer geld nodig

Het maakt niet uit wat je wil bereiken in het leven, je zult geld nodig hebben om je dromen waar te maken. 

Je moet immers ergens wonen en dat kost huur of hypotheek. Je moet blijven eten en drinken, je wil gebruikmaken van warm water, etc. Alles kost geld en het wordt zeker niet goedkoper. 

Na verloop van tijd zul je dus zelfs méér geld nodig hebben om precies hetzelfde te blijven doen. Zorg daarom dat je meer voor jezelf overhoudt. Probeer financiële vrijheid te bereiken of blijf werken tot je dood bent of je energie op is. 

Disclaimer

De op deze website weergegeven tekst is geen financieel advies en is alleen bedoeld voor vermaak. Als je behoefte hebt aan financieel advies, praat dan eens met een echte financieel adviseur. Denk altijd zelf na en doe je eigen onderzoek.