Leven van je dividend aandelen? Het is niet zo makkelijk als iedereen zegt

Iedereen heeft het tegenwoordig over investeren in dividendaandelen. Het idee is om aandelen te kopen die veel dividend uitkeren, zodat je passief inkomen binnen krijgt.

Natuurlijk hoop je uiteindelijk genoeg geld in de vorm van dividend te krijgen, zodat je kunt stoppen met werken. Of in ieder geval een stuk minder hoeft te werken en zo meer vrije tijd terug krijgt.

Voor veruit de meeste mensen blijft dit echter een droom die nooit uitkomt. Ik zal je vertellen waarom.

Inhoud

Dividendaandelen zorgen voor leuk passief inkomen, toch?

Je hebt vast de verhalen gehoord van mensen die niet meer hoeven te werken, omdat ze hun geld op andere manieren verdienen. Vaak valt de term “passief inkomen”

Er gaan behoorlijk wilde verhalen rond over mensen met passief inkomen. Zij verdienen letterlijk geld terwijl ze slapen. Ze doen wat ze willen en komen zeker niet voor 10 uur uit bed. Waarom zouden ze? Er gaat immers geen wekker meer. Zij beleven de ultieme vrijheid.

Dat wil jij, dat wil ik, dat wil iedereen. Dus hoe komen zij aan dat passieve inkomen?

Er zijn tal van manieren om passief inkomen op te bouwen. Eén van de eenvoudigste manieren is investeren in aandelen die dividend uitkeren. Dat kost namelijk geen werk.

Je hoeft dan geen boek te schrijven of muziek te maken om royalty checks te ontvangen. Je hoeft zelfs geen online cursus te bouwen en te verkopen via je website.

Je koopt simpelweg aandelen van bedrijven die dividend uitkeren. Dat is alles. Je dividend wordt meestal elke drie maanden (per kwartaal) uitbetaald en komt automatisch op je bankrekening. Het kan niet makkelijker dan dit.

Nu hoef je alleen maar zoveel aandelen te kopen, dat het dividend dat je ontvangt voldoende is om van te leven.

Makkie toch? Niet echt. Lees maar eens verder.

Zo werken dividend aandelen

Bedrijven die dividend uitkeren, gebruiken een gedeelte van hun jaarlijkse winst om te betalen aan hun aandeelhouders. Het bedrag dat je krijgt is het daadwerkelijke dividend.

Het dividend dat je ontvangt is altijd een vast bedrag en wordt vaak uitgedrukt in een percentage van de aandeelprijs.

Ik geef je een klein voorbeeld:

Een aandeel van Bedrijf Jansen kost 100 euro. Zij keren iedereen jaar vier euro bruto dividend per aandeel uit. Dit is 4% van de aandelenprijs. Omdat het dividend per kwartaal wordt uitgekeerd (dus vier keer per jaar), krijg je per kwartaal 1 euro op je bankrekening. Na een volledig jaar heb je het hele dividendbedrag ontvangen.

Bovenstaande is een voorbeeld en er bestaat in het echt geen “Bedrijf Jansen” waar je aandelen van kunt kopen in publieke markten.

Het is echter wel een heel realistisch voorbeeld. Dividendpercentages van 4% zijn heel normaal. Er zijn bedrijven die minder dividend uitkeren en bedrijven die meer dividend uitkeren.

Er bestaat geen limiet aan het dividendpercentage, maar je ziet bijna nooit percentages boven de 8% of 9%. Uitzonderingen daargelaten.

Bovendien moet je je afvragen of je überhaupt wel wil investeren in bedrijven met torenhoge dividenduitkeringen. Al dat geld dat ze betalen aan aandeelhouders, kan immers niet meer gebruikt worden om het bedrijf te laten groeien.

De bedrijven zouden dan minder geld overhouden om zelf te investeren en concurrerend te blijven. Het bedrijf loopt dan het risico om failliet te gaan waardoor ook je aandelen niets meer waard worden.

Meestal wordt dividend vier keer per jaar uitbetaald, maar soms ook maandelijks of in andere termijnen. Elk bedrijf mag dit zelf bepalen.

Je hebt veel geld nodig om te kunnen leven van dividend aandelen

Ik heb je net uitgelegd dat dividend vaak uit kleine bedragen bestaat. 4% van de aandelenprijs is daarbij heel normaal.

Dat de percentages laag zijn, is een van de problemen wanneer je probeert te leven van je dividenduitkeringen.

Een mooi doel is om je huidige maandsalaris te vervangen met inkomsten uit dividend aandelen. Laten we kijken hoe realistisch dat is met een voorbeeld.

Stel dat jouw dividendaandelen portefeuille op een gegeven moment 100.000 euro waard is. Dit is voor de meeste mensen al een groot bedrag waarmee ze jaren bezig zijn geweest om bij elkaar te sprokkelen.

Het rekensommetje wordt nu makkelijk: 4% van 100.000 euro = 4.000 euro dividend per jaar.

Dat is natuurlijk een leuk bedrag om elk jaar te ontvangen, als aanvulling op je salaris. Maar het is niet genoeg om te stoppen met werken. Je betaalt er immers niet eens een jaar lang de huur van.

Hoeveel geld heb je dan nodig om echt helemaal te kunnen stoppen met werken en te leven van je dividend?

Ik denk dat wanneer je 36.000 euro bruto per jaar uitgekeerd krijgt, je een mooi leven kunt hebben, zonder te hoeven werken. Dat staat gelijk aan een maandsalaris van 3.000 euro bruto. Voor de meeste mensen is dat ruim voldoende om van te leven.

Hoeveel moet jouw dividendportefeuille waard zijn om een bruto uitkering te krijgen van 36.000 euro bij 4% dividenduitkering?

Antwoord: 900.000 euro.

Je moet dus praktisch miljonair zijn om van je dividend te kunnen leven.

Je kunt natuurlijk investeren in aandelen die een groter bedrag aan dividend uitkeren. In plaats van 4% dividend per aandeel, krijg je dan 5, 6, 7% of meer. Echter wordt dit heel moeilijk. Je hebt dan keuze uit steeds minder bedrijven waardoor diversifiëren moeilijker wordt. Je gaat dan automatisch meer risico lopen.

Het is sterk de vraag of dat wel verstandig is.

Onderstaand een kleine tabel met de bedragen die je nodig hebt, om tenminste 36.000 euro bruto per jaar aan dividenduitkeringen te ontvangen. Het is logisch dat wanneer de percentages van je uitkeringen hoger zijn, je minder aandelen nodig hebt om je doel te behalen.

Gemiddeld dividendpercentage	Waarde aandelen portfolio
4%	900.000 euro
5%	720.000 euro
6%	600.000 euro
7%	514.286 euro

Dividendbelasting snoept veel van je inkomsten weg

In de voorbeelden die ik tot nu toe gegeven heb, waren alle dividendinkomsten bruto, niet netto. Van de genoemde 36.000 euro in de voorbeelden, betaal je namelijk 15% dividendbelasting. In dit geval is dat 4.400 euro. Dit wordt automatisch op je dividenduitkering ingehouden door de bedrijven, zoals ook met je salaris gebeurt.

Jij ontvangt na het inhouden van de 4.400 euro belasting, 31.600 euro netto op je rekening.

15% belasting is veel, maar is aanzienlijk minder dan de loonbelasting die je over je salaris betaalt. In het geval van loonbelasting betaal je immers al 37,07% over de eerste 69.399 euro die je per jaar verdient (in 2022), een schrikbarend hoog percentage.

Ondanks dat de belasting enigszins meevalt, zie je nu wel in dat je lang bezig bent met beleggen om echt je hele salaris te vervangen met inkomsten uit dividendaandelen.

Note: de gegeven voorbeelden hebben alleen betrekking tot bedrijven die gevestigd zijn in Nederland. Beleg je in buitenlandse bedrijven? Dan kan de belasting anders berekend worden.

Is beleggen in dividendaandelen dan wel slim?

Ja absoluut, je moet alleen praktischere doelen hebben. Je hele salaris vervangen met inkomsten uit dividendaandelen is natuurlijk fantastisch, maar erg moeilijk om te behalen. Je moet immers bijna een miljoen euro aan beleggingen hebben.

Maar wat wel realistisch is, is om bijvoorbeeld 500 euro per maand aan dividend te verdienen. Je kunt dan wat breder leven en meer leuke dingen doen, of een dag per week minder gaan werken. Beide opties klinken erg aantrekkelijk toch?

Bovendien moet je je realiseren dat je op dit moment rond de 1% rente op je bankrekening krijgt. Je geld staat daar nu dus maar kapot te gaan aan inflatie.

Het is dan beter om 4 of 5% dividend te pakken. Daarnaast kan de waarde van je aandelen ook stijgen, wat je rendement alleen nog maar beter maakt.

Ja, beleggen is risicovoller dan al je geld op de bank te laten staan. Maar met een goede spreiding minimaliseer je je risico’s tot een minimum.

Bovendien vergt dividendaandelen kopen verder ook geen werk. Het kost daardoor geen tijd of moeite. Dat maakt beleggen in dividendaandelen de meest toegankelijke manier om passief inkomen op te bouwen.

Wat is de makkelijkste manier om te beleggen in dividendaandelen?

Als je weinig risico wil lopen, is het altijd handig om je beleggingen te spreiden. Je koopt dan van meerdere bedrijven in verschillende markten aandelen.

Mocht er dan wat mis gaan met een bepaald bedrijf, dan zakken niet direct al je investeringen in elkaar.

Een manier om dit automatisch te doen is om te investeren in een dividend ETF of indexfondsen. Een ETF volgt automatisch een bepaalde markt, economie of sector. Daardoor spreid je automatisch je geld over meerdere bedrijven.

Je hoeft op die manier niet zelf onderzoek te doen naar verschillende investeringsmogelijkheden, om te zien welke bedrijven interessant zijn en welke niet.

Er zijn verschillende indexfondsen waar je ook dividend van krijgt. Enkele voorbeelden zijn:

iShares J.P. Morgan EM High Yield Bond ETF
iShares Emerging Markets Dividend ETF
Vanguard S P 500 ETF

Er zijn zelfs ETF’s/trackers die zich specifiek richten op bedrijven die dividend uitkeren. In de beleggingsapp van je broker kun je waarschijnlijk eenvoudig filteren op ‘ETF’ of ‘Tracker’.

Ik raad je aan om een aantal van de weergegeven opties te onderzoeken en vervolgens een weloverwogen keuze te maken. Dat kan maar zo de eerste stap zijn naar een leven met passief inkomen, vrijheid en misschien zelfs slapend rijk worden.

Je mindset is het belangrijkste

Investeren is voor mensen van alle leeftijden, hoe eerder je begint hoe beter. Over een periode van 10 jaar of meer, maak je namelijk bijna zeker winst op je beleggingen.

Raak dus niet in paniek wanneer de door jou gekozen ETF een tijdje daalt, de markteconomie is nou eenmaal niet een rechte lijn omhoog naar winst en succes. Dit gaat met vallen en opstaan. Als je maar geduld hebt, trekt hij wel de juiste richting op.

De dividenduitkeringen zullen aan het begin laag zijn, maar als je nu tussen de 20 en 30 jaar bent, heb je nog een lang leven voor je om een portfolio op te bouwen. Als het je lukt om de aankomende jaren consistent te blijven met je investeringen, zul je zien dat je aandelenportfolio groeit en groeit.

Je dividenduitkering groeit dan mee. Je krijgt steeds meer geld op je bankrekening gestort, zonder dat je daarvoor hoeft te werken. Dat maakt het ook spannend en leuk.

Al relatief snel krijg je genoeg dividend binnen om elke dag een kop koffie van te halen bij de Starbucks. Even later krijg je genoeg dividend om één keer per jaar op een dure vakantie te kunnen gaan.

Het bouwt zich steeds verder op en je kunt er steeds meer leuke dingen mee doen. Het kost alleen tijd voordat het zover is.

Probeer het uit. Hoe eerder, hoe beter zelfs. Het kost immers tijd om iets moois op te bouwen.

Blijf geïnteresseerd in geld en financiële vrijheid

Lees ook mijn andere blogs over passief inkomen, investeren en beter omgaan met geld. Je kunt altijd meer doen om een rijker leven te leiden.

Ik help je met inzicht en focus om de eerste stap te zetten en om op koers te blijven. Zorg daarom dat je regelmatig incheckt op de website. Daardoor blijf je goed op de hoogte van nieuwe kansen en mogelijkheden om eerder met pensioen te kunnen.

Disclaimer

De op deze website weergegeven tekst is geen financieel advies en is alleen bedoeld voor vermaak. Als je behoefte hebt aan financieel advies, praat dan eens met een echte financieel adviseur. Denk altijd zelf na en doe je eigen onderzoek.